欧洲银行管理局(EBA)近日正式公布了针对银行持有加密货币的资本金新规草案，要求金融机构为比特币、以太坊等”无担保”加密资产配置更高比例的资本储备。
根据EBA周二发布的监管技术标准最终草案，这项新规旨在”解决实施过程中的技术问题，确保欧盟范围内对加密资产风险敞口的资本要求标准统一”。该框架将适用于所有在资产负债表上持有加密资产的欧盟银行机构。
草案提交欧盟委员会后，布鲁塞尔方面将有三个月时间决定是否批准、修改或退回重审。若获批准，法案将作为委托法规移交欧洲议会和理事会审议，期间设有3-6个月的反对期。
加密货币风险权重分级
根据配套文件显示，新规将数字资产分为不同风险等级：
- 第2b组(包括比特币等无担保资产)适用1250%的最高风险权重
- 第2a组(符合国际清算银行对冲标准的资产)同样适用1250%权重
- 第1b组(与传统金融工具挂钩的资产参考代币)风险权重为250%
这些规定作为资本要求法规(CRR III)的组成部分，将于2024年7月正式生效。
监管框架更加严格
最新草案新增了多项技术性要求，包括：
- 加密资产敞口的计算与汇总方法
- 信用风险、市场风险和交易对手风险的建模标准
- 不同加密资产间的严格隔离规定(如比特币与以太坊不可相互抵消)
若欧洲议会和理事会均未提出异议，新规将在欧盟官方公报发布20天后正式实施。
EBA总部所在地Tour Europlaza大楼。图片来源：维基媒体
对欧洲银行业的影响
新规将直接影响已持有加密货币的欧洲银行。例如：
- 意大利Intesa Sanpaolo银行持有的100万欧元比特币头寸，需配置1250万欧元资本金
- Revolut等金融科技公司因其加密业务属于表外业务，可能不受新规直接影响
欧盟与全球监管趋势对比
EBA的严格立场与国际监管趋势形成鲜明对比：
- 美国FDIC允许受监管银行无需事先批准即可开展加密业务
- 瑞士通过DLT法案修正案，为银行托管代币化证券提供法律框架
- 摩根大通等美国银行开始探索加密担保贷款业务
分析人士指出，欧盟的严格资本要求可能限制当地银行参与快速发展的数字资产市场，特别是在DeFi和资产代币化领域快速扩张的背景下。
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