华盛顿特区总检察长办公室正式起诉加密货币ATM运营商Athena Bitcoin，指控其涉嫌收取未公开的高额费用，并纵容诈骗交易，同时未能建立有效的反欺诈保护机制。
总检察长Brian Schwalb在周一的声明中指出，Athena在运营初期的五个月内有93%的存款与诈骗直接相关，并批评该公司“拒绝退款”的政策阻碍受害者追回资金。
“Athena明知其设备被诈骗分子大量利用，却选择忽视问题以持续赚取高额隐藏费用。”
此次诉讼正值美国对加密货币ATM加强监管之际。联邦调查局（FBI）报告显示，2024年已有近1.1万起欺诈投诉涉及加密货币自助终端，造成总损失超过2.46亿美元。目前至少13个州，包括亚利桑那州、科罗拉多州和密歇根州，已推出交易限额政策以遏制相关诈骗。
Athena方面尚未对指控作出回应。
Athena被指控通过未披露费用非法获利数十万美元
法庭文件显示，Schwalb办公室指控Athena对用户收取高达26%的交易费用，且全程未明确告知消费者。
检方认为，Athena通过服务条款中使用“交易服务保证金”等模糊表述刻意回避“费用”一词，涉嫌误导用户。
该公司还被控违反消费者保护法，涉及欺骗性商业行为，并未能保护老年人与弱势群体免受经济剥削。
图片来源：Brian Schwalb
据总检察长办公室披露，Athena在2024年5月至9月期间通过未披露费用从诈骗受害者处获利数十万美元，其中多数受害者为老年人或经济弱势人群。
文件显示，受害者的中位年龄为71岁，平均每笔损失达8000美元。另有一名华盛顿特区居民因Athena终端协助的诈骗损失9.8万美元。
Schwalb办公室指责Athena实行“无效监督”，客观上为跨国诈骗提供了“无监管的交易通道”。
“Athena默许并从中获利，受害者被诱导和操纵，在欺诈情境下将毕生积蓄存入其终端。”
如何避免在加密货币ATM上遭遇诈骗？
为防范加密货币ATM诈骗，用户应避免向未曾见面的人汇款，尤其是那些通过随机电话、短信或社交媒体主动联系的人。
诈骗者常伪装成“加密货币技术支持”或“高收益投资顾问”，谎称能帮助用户保障资产或获取无风险利润。
如收到可疑请求，应忽略并直接通过官方渠道核实对方身份。
根据CoinATMRadar数据，美国目前设有26,850台加密货币ATM。其中Bitcoin Depot占据最大市场份额（27.6%），CoinFlip和Athena分别以13.6%和13%的占比紧随其后。
美国加密货币ATM运营商市场份额。数据来源：CoinATMRadar
银行业的未披露费用问题屡见不鲜
正如华盛顿特区检方所指，未披露费用问题在金融行业中并不罕见。
2024年4月，FDIC责令Discover Bank向客户退还约12亿美元多收费用。富国银行也在2022年12月因对抵押贷款收取非法费用与利息被罚37亿美元。
美国银行同样在2023年因“垃圾费用”问题被处罚超过2.5亿美元。
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