总部位于旧金山的创新型金融科技公司Divine Research正在通过加密货币贷款改变传统借贷模式。自去年12月起，该公司已成功发放超过3万笔无抵押短期加密贷款，并采用OpenAI CEO Sam Altman开发的World ID虹膜识别技术进行借款人身份验证。
这家金融科技初创公司专注于为全球未被传统银行服务覆盖的人群提供小额USDC稳定币贷款，单笔金额不超过1000美元。其创新的World ID系统能有效防止借款人违约后创建多个账户，大幅降低欺诈风险。
Divine创始人Diego Estevez在接受《金融时报》采访时表示：”我们的服务对象是普通工薪阶层，包括教师、小商贩等任何有互联网接入的人。这可以说是数字时代的小额信贷革命。”
该平台贷款利率维持在20%-30%区间，首贷违约率约为40%。Estevez解释称：”较高利率能够覆盖潜在损失，同时我们向借款人发放的免费World代币也能部分补偿风险。”
摩根大通考虑推出比特币抵押贷款服务。图片来源：GC Cooke
加密货币贷款：普通投资者的新机遇
Estevez透露，Divine平台的资金主要来自寻求稳定收益的个人投资者。”我们的系统经过精心设计，在考虑违约率和利率后，能确保投资者持续获得收益。”
随着加密货币市场回暖和政治环境的改善，包括前总统特朗普的支持，Divine正成为快速增长的高风险加密贷款领域的代表企业之一。
行业新秀3Jane近期获得Paradigm 520万美元投资，专注于以太坊网络的无抵押信贷服务。与Divine不同，3Jane要求借款人提供资产或收入证明，但仍保持无抵押贷款模式。
3Jane计划引入AI智能代理来自动执行贷款规则，旨在降低利率的同时提高还款率。平台上的违约贷款将被出售给专业催收机构处理。
另一家平台Wildcat则专注于服务做市商和交易公司，提供抵押率灵活的可定制贷款方案。Wildcat顾问Evgeny Gaevoy表示：”在违约情况下，贷款方可直接参与追偿流程。”
加密贷款市场迎来新发展
尽管目前加密贷款仅占整个加密货币市场的一小部分，但随着机构投资者的重新入场，这一领域正获得前所未有的关注。最新消息显示，摩根大通正在研究加密货币抵押贷款产品，计划直接接受BTC和ETH等主流数字资产作为抵押品。
然而，2022年Celsius和Genesis等加密贷款平台倒闭的阴影仍未消散。Celsius前CEO Alex Mashinsky因欺诈罪被判12年监禁，Genesis则以20亿美元达成和解协议，这些案例提醒着市场参与者在创新发展的同时必须重视风险管理。
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